Что такое ОСАГО и как оформить данный полис онлайн?

ОСАГО представляет собой обязательное страхование автогражданской ответственности. Это вид страхования ответственности, при котором в качестве объекта страхования выступают имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца ТС по обязательствам, наступающим в результате причинения вреда жизни, здоровью либо имуществу потерпевших в ходе использования транспортного средства.

Наличие полиса является обязательным условием допуска водителя к управлению конкретным транспортным средством. Это говорит о том, что ОСАГО должен оформлять каждый владелец транспортного средства (страхователем может выступать как сам владелец ТС, так и другое лицо).

Оформление полиса обязательного страхования автогражданской ответственности возможно в офисах страховых компаний, у страховых агентов либо в режиме онлайн. Последний способ оформления становится всё более популярным.

Почему оформление ОСАГО онлайн является столь популярным среди владельцев транспортных средств? Это объясняется достаточно просто. Дело в том, что оформить ОСАГО онлайн достаточно просто. Это способно в значительной мере сэкономить личное время страхователя, так как ему не потребуется отправляться в офис страховщика.

Оформить страховку в режиме онлайн можно в любом удобном для себя месте, в том числе не выходя из дома. Для осуществления данной процедуры потребуется обратиться на официальный сайт подходящей страховой компании, оказывающей данную услугу и приступить к выполнению необходимых действий.

Прежде всего, на официальном сайте страховщика будет предложено произвести расчёт стоимости полиса. В этом поможет онлайн-калькулятор ОСАГО. Данная процедура необходима для того, чтобы ответить на вопрос: сколько стоит полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в конкретном случае.

Стоит учесть, что ОСАГО для разных автомобилей обойдётся по различной цене. От чего зависит стоимость полиса? На стоимость страховки (независимо от того где она оформляется: онлайн или в офисе) оказывает влияние ряд параметров. Прежде всего, значение имеет мощность двигателя транспортного средства. Чем мощнее будет двигатель, тем выше окажется цена страховки, и наоборот чем меньшей окажется мощность, тем дешевле обойдётся ОСАГО.

Второй важный параметр, оказывающий влияние на стоимость полиса, это регион регистрации (преимущественного использования) транспортного средства. Дело в том, что для каждого региона определяется коэффициент, который используется при расчёте цены полиса. Чем более густонаселённым является такой регион, тем большей будет стоимость ОСАГО, и наоборот чем менее населённым окажется регион регистрации ТС, тем меньшей станет цена. Объясняется это достаточно просто: вероятность стать участником ДТП в крупном городе значительно выше, чем вероятность попасть в ДТП на деревенской дороге. Это в свою очередь говорит о том, что вероятность возникновения страховых выплат в первом случае значительно возрастает.

Ещё один параметр, от которого зависит стоимость ОСАГО, это число водителей, которые допускаются к управлению ТС. Существует два возможных варианта ОСАГО: с ограниченным числом водителей и полис без ограничений. В первом случае в страховке указывается точное число водителей, а также прилагается их полный перечень с указанием личных данных каждого водителя. Если необходимо оформить ОСАГО без ограничений, достаточно отметить соответствующий пункт. Цена на полис обязательного страхования автогражданской ответственности без ограничений окажется выше той цены, которая будет для полиса с ограничениями.

Что ещё влияет на стоимость ОСАГО? Это возраст и стаж каждого водителя. Такая информация является актуальной для того полиса, который имеет ограничения по числу лиц, допускаемых к управлению транспортным средством. Чем старше и опытнее будет водитель, тем меньше средств потребуется заплатить при оформлении ОСАГО, и наоборот чем менее опытным и более молодым будет лицо, допускаемое к управлению ТС, тем большей будет стоимость страховки. Если водителей несколько, применяемый для расчёта стоимости коэффициент определяется по самому молодому и неопытному водителю.

Онлайн-калькулятор ОСАГО в ходе расчёта стоимости страховки также требует указания КБМ — коэффициента бонус-малус, который определяется безаварийностью управления транспортным средством. Чем большее число лет водитель управляет автомобилем без аварий (не становится виновником ДТП), тем меньшую сумму ему потребуется заплатить при оформлении ОСАГО. Максимальную выгоду может получить тот водитель, который на протяжении 10 лет не стал виновником ни одного ДТП, приведшего к страховым выплатам.

Оформить ОСАГО онлайн можно на один год либо на более короткий срок. Это также окажет влияние на стоимость полиса. Страховка на более долгий срок оказывается дороже. Однако, если в течение года полис, оформленный на несколько месяцев, постоянно продлевается ещё на несколько месяцев, это в результате может привести к увеличению стоимости страховки.

После того как все необходимые для расчёта стоимости страховки параметры указаны, можно ознакомиться со стоимостью ОСАГО для конкретного транспортного средства. Если сумма оказывается подходящей, можно приступать непосредственно к оформлению.

Стоит отметить, что расчёт стоимости ОСАГО можно осуществлять на сайте конкретной страховой компании. Однако, в глобальной сети также существует ряд ресурсов, позволяющих сравнивать предложения от различных страховщиков. Это позволит сэкономить время, так как не потребуется выполнение расчётов на сайтах каждой страховой компании. К числу веб-ресурсов, позволяющих осуществлять расчёты сразу для нескольких страховщиков, относятся, например, Сравни ру, Банки ру.

Данные ресурсы также позволяют воспользоваться онлайн-калькуляторами ОСАГО. Однако, в отличие от официального сайта конкретного страховщика они позволят ознакомиться с ценой страховки от различных страховых компаний. Такие предложения можно сравнить между собой и выбрать наиболее подходящее среди них. После этого можно приступать к оформлению страховки. Делать это следует на официальном сайте выбранного страховщика.

Для того чтобы оформить ОСАГО онлайн, необходимо внимательно заполнить всю информацию, касающуюся транспортного средства, водителей, которые опускаются к управлению автомобилем, страхователя и владельца ТС. Вся эта информация должна быть указана корректно, иначе оформленный полис может быть признан недействительным.

После того как все необходимые сведения указаны, осуществляется проверка их соответствия тем данным, которые хранятся в базе данных РСА. Если данные в базе не соответствуют тем, что указаны страхователем, последнему потребуется предоставить сканы документов, которые подтверждают правильность указанной информации. После того как данные окажутся подтверждёнными, можно будет завершить оформление ОСАГО онлайн и приступать к оплате.

Оплата оформляемого в режиме онлайн полиса производится с помощью банковской карты либо другим возможным способом. Как только денежные средства оказываются переведёнными, на указанный адрес электронной почты, а также в личном кабинете пользователя на официальном сайте страховой компании становится доступным электронный вариант страховки (Е-ОСАГО).

Оформить ОСАГО онлайн
ОСАГО онлайн

Электронный полис достаточно сохранить на своё мобильное устройство и предоставлять его при осуществлении проверки сотруднику ГИБДД. Также рекомендуется распечатать оформленную страховку. Сделать это можно на обычной бумаге формата А4 с помощью обычного принтера. Обращаться в офис страховой компании для распечатки или получения бумажного документа после оформления полиса онлайн не требуется.

Если распечатанный полис окажется утерянным, достаточно будет распечатать его вновь. Если же документ оформлялся в офисе страховой компании на бланке, то для его восстановления потребуется обратиться снова в офис страховщика, где будет оформлен дубликат утерянного или испорченного документа.

В целом, оформить ОСАГО в режиме онлайн достаточно просто. Вся процедура с момента расчёта стоимости полиса до получения страховки осуществляется удалённо. Достаточно подобрать подходящую страховую компанию и внимательно заполнить форму, необходимую для оформления ОСАГО. Как только все необходимые действия выполнены, останется сохранить (распечатать) приобретённую страховку.

Когда стало доступным оформление ОСАГО онлайн? Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Россию пришло со вступлением в силу Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». ОСАГО стало применяться с 1 июля 2003 года. За его отсутствие с этого времени водителю грозит получение штрафа.

Федеральный закон № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
Закон об ОСАГО

Первоначально оформить ОСАГО можно было только в офисе страховой компании либо у страховых агентов. Оформление ОСАГО онлайн являлось недоступным. С 1 июля 2015 года после того, как Дмитрий Медведев подписал постановление, текст которого оказался размещённым в «Российской газете», оформление полиса стало доступным онлайн. Это в значительной степени упростило задачу приобретения страховки, избавило страхователей от необходимости стоять в очереди и прочего. Сегодня оформить ОСАГО онлайн можно без каких-либо проблем. Основное условие — наличие доступа в Интернет.

Если же доступа к глобальной сети по той или иной причине нет, можно как и прежде обратиться в офис страховой компании либо оформить ОСАГО у страховых агентов. Способ оформления страховки выбирает сам страхователь. Если ему удобнее обратиться в офис и там оформить страховку на специальном бланке, сделать это можно без каких-либо проблем. Однако, именно оформление обязательного страхования автогражданской ответственности в режиме онлайн значительно способно сэкономить время. Это в свою очередь приводит к тому, что такой способ оформления становится всё более популярным среди автовладельцев.

Важно отметить, что стоимость страховки, оформляемой онлайн, не отличается от той, которая оформляется в офисе страховщика. Связано это с тем, что для расчёта цены применяются одни и те же коэффициенты, которые зависят от параметров, влияющих на стоимость. Выбор же способа оформления полиса никак не влияет на итоговое значение цены. Поэтому выбор варианта оформления ОСАГО — личное предпочтение страхователя.

Для того чтобы оформить ОСАГО онлайн, необходимо получить доступ к личному кабинету на официальном сайте выбранной страховой компании. Для этого в свою очередь потребуется осуществить процедуру регистрации на конкретном веб-ресурсе либо выполнить вход через Госуслуги.

Вход в личный кабинет на официальном сайте страховой компании
Вход в личный кабинет

Регистрация на сайте подразумевает заполнение предложенной формы, после чего пользователь по логину и паролю может в любое время выполнить вход в систему. Личный кабинет — это возможность оформлять полис, проверять срок его действия, а также при необходимости продлевать договор ОСАГО. Всё это является достаточно удобным и востребованным.

Что касается продления полиса, к данной процедуре следует подойти также ответственно, а точнее выполнить данную процедуру своевременно. Если страховка не окажется продлённой вовремя, она станет недействительной, в результате чего водитель может получить штраф. Продлить ОСАГО можно заранее, однако не раньше чем за два месяца (60 дней) до истечения срока действия текущего полиса.

Какие документы необходимы для того, чтобы оформить ОСАГО? Для оформления страховки потребуется предъявить несколько обязательных документов. К числу таковых относится заявление о заключении договора по установленной форме (в том случае если страховка оформляется в офисе компании, при оформлении ОСАГО онлайн заполняется стандартная форма на сайте компании).

Если оформление договора осуществляется юридическим лицом, то ему необходимо иметь свидетельство о государственной регистрации юрлица. В том случае когда полис оформляется физическим лицом, необходимым является документ, удостоверяющий личность. Также необходимыми выступают документы на транспортное средство. Это могут быть паспорт ТС, свидетельство о регистрации автомобиля технический талон.

Документы на транспортное средство для оформления ОСАГО
Документы на транспортное средство

Для указания информации, касающейся всех лиц, которые допускаются к управлению ТС, необходимыми являются удостоверения таких водителей. Это актуально в том случае, когда ОСАГО имеет ограничения по числу допускаемых к управлению авто лиц. Также необходимыми являются и диагностическая карта, талон технического обслуживания или государственного техосмотра.

Для продления уже имеющегося полиса, который был оформлен онлайн, предъявлять какие-либо документы не потребуется. Достаточно обратиться в личный кабинет на официальном сайте той страховой компании, где ранее осуществлялась процедура оформления страховки. При этом следует учесть, что продление страховки будет осуществлено на тех же условиях, на которых ранее оформлялся полис. Если необходимо внесение изменений, сделать это можно также в личном кабинете.

Перед тем как оформлять полис онлайн, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями оформления страховки у конкретного страховщика, а также рассчитать стоимость полиса. Всё это доступно удалённо в любое удобное для страхователя время.

Также перед тем как оформлять ОСАГО важно получить максимально полное представление о том, что такое обязательное страхование автогражданской ответственности, и от чего оно защищает. ОСАГО — это возможность избежать траты денежных средств в том случае когда водитель, имеющий на руках полис, становится виновником дорожно-транспортного происшествия. Так, если водитель, имеющий ОСАГО, становится виновником ДТП, его страховая компания возмещает ущерб имуществу и здоровью потерпевшей стороне.

В то же время если требуется ремонт транспортного средства виновника аварии, такое возмещение страховой компанией не предусматривается. Это говорит о том, что водителю, который стал виновником дорожно-транспортного происшествия, восстанавливать свой автомобиль потребуется за собственные средства. Для того чтобы не тратить собственные средства в этом случае, необходимо заранее позаботиться об оформлении другого полиса — Каско. Оформление Каско возможно одновременно с оформлением ОСАГО в одной и той же страховой компании. В таком случае стоимость полисов может оказаться ниже, чем цена каждого из них при оформлении по отдельности.

Если виновником ДТП стал другой водитель, то ремонт потерпевшей стороне будет осуществлён за счёт средств его страховой компании. В том случае когда виновниками аварии будут признаны оба водителя, страховые компании каждого из них заплатят обоим. При этом, как правило, возмещается половина нанесённого ущерба. Если ситуация является спорной, то степень ответственности каждого участника дорожно-транспортного происшествия, а также соотношение выплат определяется судом.

Дорожно-транспортное происшествие
ДТП

Перед тем как оформлять ОСАГО онлайн либо в офисе страховой компании, следует получить максимально полное представление о полисе обязательного страхования автогражданской ответственности. В этом поможет Федеральный закон № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Что это за закон? Данный нормативно-правовой акт был принят с целью защиты прав тех, кто оказался потерпевшей стороной в результате ДТП, на возмещение вреда, который был причинён их жизни, здоровью или имуществу в ходе использования транспортных средств иными лицами. Данный Федеральный закон определяет правовые, экономические, а также организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также осуществляемого на территории РФ страхования гражданской ответственности владельцев ТС в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, участником которых выступает профессиональное объединение страховщиков, которое действует в соответствии с Федеральным законом № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года.

Данный закон состоит из шести глав и 34 статей. Первая глава посвящена общим положениям. За ней следует глава, в которой изложены условия и порядок осуществления обязательного страхования. Две следующие главы посвящены компенсационным выплатам и страховщикам соответственно. В пятой главе изложены вопросы, касающиеся профессионального объединения страховщиков (в России таковым является РСА — Российский союз автостраховщиков). Последняя глава содержит заключительные положения.

Таким образом, прежде чем оформить ОСАГО, следует внимательно изучить всю информацию, касающуюся обязательного страхования автогражданской ответственности, а также ответить для себя на самые важные вопросы, связанные с таким страхованием.

Главное, что следует учесть, это обязательность ОСАГО, без которого управление транспортным средством не допускается. Это говорит о том, что оформлять полис следует в обязательном порядке. Как это делать: онлайн или в офисе страховой компании решает сам страхователь.

Проверить полис ОСАГО