Что такое КБМ и как его проверить?
Проверить КБМ можно по базе РСА. Однако, перед тем как приступать к такой проверке, следует понять, что же это такое. КБМ — коэффициент бонус-малус, что в переводе с латыни означает «плохой-хороший». На английском он называется Bonus-Malus System или сокращённо BMS. Бонус-малус — это система тарифных коэффициентов, способная изменить размер страховой премии, то есть платы, которую страхователь вносит страховой компании в соответствии с договором страхования.
Проверить КБМ по базе РСА можно на официальном сайте Российского союза автостраховщиков. Для выполнения такой проверки потребуется перейти в раздел, посвящённый ОСАГО, доступный в основном меню веб-ресурса. Далее следует выбрать вкладку «Расчёт стоимости ОСАГО». В результате откроется веб-страница, предлагающая перейти к проверке КБМ. Здесь же предлагается воспользоваться онлайн-калькулятором. Вкладка «Проверить КБМ» позволяет выполнить проверку коэффициента бонус-малус по базе РСА. Калькулятор в свою очередь позволяет произвести расчёт стоимости полиса обязательного страхования автогражданской ответственности.
Перед тем как приступить непосредственно к проверке КБМ, пользователь может ознакомиться с общей информацией, касающейся данной процедуры, осуществляемой по базе РСА. После ознакомления с предложенной информацией необходимо отметить пункт, касающийся согласия на обработку персональных данных.
Для того чтобы проверить КБМ, требуется корректно ввести необходимые реквизиты. Первое, что потребуется указать, это дата заключения договора или дополнительного соглашения. Эта дата может быть как фактической, так и планируемой. Её можно ввести вручную либо выбрать в предложенном здесь же календаре.
Также следует указать тип собственника транспортного средства. Это может быть как юридическое, так и физическое лицо. В последнем случае также потребуется сообщить, имеет ли договор ограничения по количеству водителей, которые допускаются к управлению транспортным средством, либо такие ограничения отсутствуют.
Важно отметить, что проверить КБМ по базе РСА можно только для водителей, являющихся гражданами Российской Федерации. Если водители являются гражданами других стран, то определение коэффициента-бонус-малус окажется недоступным.
Какую информацию о водителе необходимо указать для проверки КБМ? Это фамилия, имя и отчество, дата рождения. Также следует сообщить информацию, касающуюся водительского удостоверения: серию и номер такого документа. При этом следует отметить, что номер может содержать только цифры. Здесь же следует сообщить дату начала действия договора или дополнительного соглашения.
Как только вся необходимая информация указана, следует подтвердить код безопасности. Для этого требуется отметить пункт «Я не робот». После введения всех данных следует нажать на кнопку «Поиск». При необходимости можно сбросить указанные данные, воспользовавшись соответствующей кнопкой, и указать их заново.
База РСА позволяет проверить текущее значение КБМ, то есть то значение, которое является актуальным для данного страхового периода. В целом, проверка в автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков осуществляется достаточно просто. Она не отнимает много времени и не требует указания значительного объёма информации, которая необходима для выполнения нужной процедуры.
Проверить коэффициент бонус-малус также позволяет таблица КБМ. С её помощью можно определить, каким будет коэффициент в следующем периоде страхования. Для этого необходимо знать, каким является текущее значение. Узнать это позволяет база РСА.
Перед тем как определить значение КБМ по таблице, важно понять, от чего зависит коэффициент бонус-малус, то есть что именно оказывает влияние на данное значение. Прежде всего, следует отметить, что КБМ определяется для каждого водителя индивидуально и зависит от того, являлось ли конкретное лицо виновником дорожно-транспортных происшествий. Если водитель становился виновником ДТП, коэффициент увеличивается, а класс страхования уменьшается. В то же время наоборот, если водитель за предшествующий срок страхования не становился виновником аварий, его коэффициент уменьшается, а класс страхования увеличивается.
На что влияет КБМ? Коэффициент бонус-малус оказывает влияние на стоимость договора ОСАГО — обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Существует два вида ОСАГО: предусматривающих ограничение по числу лиц, которые допускаются к управлению ТС, и не предусматривающих таких ограничений. В первом случае значение имеет КБМ каждого водителя, которые допускаются к управлению. Во втором случае в связи с отсутствием ограничений, говорящим о возможности управления всеми лицами (для транспортного средства владельцем которого выступает физическое лицо), применяется КБМ, равный 1. Это в свою очередь никак не влияет на изменение стоимости ОСАГО, то есть цена полиса не уменьшается и не увеличивается и зависит от других параметров, влияющих на стоимость ОСАГО: мощности двигателя, территории преимущественного использования, период использования автомобиля.
Важно отметить, что КБМ, который можно проверить по базе РСА, сохраняется вне зависимости от того, где происходит заключение договора ОСАГО, то есть смена страховой компании не оказывает влияние на изменение данного коэффициента. Изменяется коэффициент бонус-малус только в зависимости от наличия либо отсутствия аварий.
При заключении договора ОСАГО каждая страховая компания обязана использовать сведения, которые касаются предшествующих периодов страхования и содержатся в автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков, то есть в базе РСА.
Проверить текущее значение КБМ также можно, например, на официальном сайте одной из крупнейших страховых компаний России Росгосстрах. Для выполнения такой проверки потребуется осуществить вход в личный кабинет на сайте данной компании. Войти в кабинет могут только предварительно зарегистрированные пользователи. Таким пользователям потребуется указать адрес электронной почты и пароль. Если данных для входа пока нет, необходимо осуществить регистрацию, для чего в свою очередь потребуется заполнить предложенную форму.
В личном кабинете потребуется указать имеющийся полис ОСАГО, после чего нажать на кнопку «КБМ». После этого будет предложено заполнить необходимую форму и нажать на кнопку «Проверить». В результате запрос на проверку КБМ окажется направленным в РСА.
Если при осуществлении проверки на сайте Росгосстрах в ответ поступает ссылка, это говорит о том, что по указанным данным РСА не смог осуществить автоматическую проверку. В этом случае потребуется перейти по полученной в письме ссылке и прикрепить сканы документов. Также необходимо описать свою ситуацию. Следует указать, в отношении каких транспортных средств был заключён договор обязательного страхования автогражданской ответственности в компании Росгосстрах (государственный регистрационный знак, идентификационный номер), а также когда была осуществлена замена водительское удостоверение или смена фамилии. После этого в течение 30 дней специалисты страховой компании направят ответ на указанный адрес электронной почты. В том случае если КБМ оказал влияние на стоимость полиса, необходимо приложить копию паспорта, а также реквизиты страхователя. В результате переплаченная часть страховой премии окажется возвращённой.
Стоит отметить, что с 1 декабря 2015 года действует упрощённый порядок рассмотрения обращений граждан, которые не согласны со своим значением КБМ, которое было применено по действующему либо вновь заключаемому договору. В случае получения соответствующего заявления клиента страховая компания должна проверить КБМ по базе Российского союза автостраховщиков, то есть в АИС РСА, которая была создана в соответствии с требованиями Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Такая проверка осуществляется в срок 10 календарных дней. Если в результате проверки оказывается, что значение КБМ отличается от того, которое применяется по договору ОСАГО, страховая компания должна выполнить перерасчёт страховой премии по действующему договору и применить новое значение КБМ в договорах, которые будут заключаться в дальнейшем.
Что представляет собой таблица КБМ, с помощью которой можно самостоятельно проверить, каким будет коэффициент бонус-малус в следующем сроке страхования. В данной таблице представлена информация о классе на начало годового срока страхования. Здесь же указывается коэффициент, а также класс по окончании годового срока страхования с учётом наличия страховых случаев, которые произошли в период действия предшествующих договоров обязательного страхования.
Класс страхования водителя определяется на начало нового годового срока страхования и зависит от того, становился ли в предшествующем периоде данный водитель виновником ДТП. Существует 15 классов страхования: М, 0 и от 1 до 13. Чем выше оказывается класс, тем ниже применяемый коэффициент КБМ. Так, для класс М, КБМ равен 2,45; 0 — 2,3; 1 — 1,55; 2 — 1,4; 3 — 1; 4 — 0,95; 5 — 0,9; 6 — 0,85; 7 — 0,8; 8 — 0,75; 9 — 0,7; 10 — 0,65; 11 — 0,6; 12 — 0,55; 13 — 0,5.
Для начинающего водителя класс страхования равен 3, а КБМ — 1. Это говорит о том, что стоимость полиса ОСАГО, которая зависит от ряда параметров, в том числе и коэффициента бонус-малус, при учёте КБМ, умножается на 1, то есть для начинающего водителя данный коэффициент никак не влияет на стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности.
В дальнейшем значение КБМ зависит от того, становится ли водитель виновником ДТП. Если водитель, имеющий класс страхования 3, не становился виновником ДТП, то есть за период страхования было произведено 0 страховых выплат (они отсутствовали), класс его страхования на следующий срок повышается до 4-х. Это в свою очередь приводит к тому, что КБМ становится равным 0,95, что на 5% снижает стоимость ОСАГО.
Если же водителем с классом страхования, равным 3, было совершено ДТП, которое привело к наличию страховых выплат, его класс страхования снижается, а КБМ увеличивается. Так, если за год была осуществлена одна страховая выплата, класс страхования становится равным 1, а КБМ — 1,55, то есть стоимость страховки увеличится немногим более чем в полтора раза. Если же за год таким водителем было совершено 2 и более аварии, которые привели к страховым выплатам, то класс страхования становится равным М, а значение коэффициента бонус-малус — 2,45, что увеличивает стоимость ОСАГО почти в 2,5 раза.
Проверить текущий КБМ можно по базе РСА. Зная его легко рассчитать значение коэффициента на следующий период. Для этого достаточно знать, сколько страховых выплат было осуществлено страховщиком за текущий годовой срок. Новое значение класса страхования — это ячейка пересечения текущего значения с количеством страховых выплат. Как только определён класс страхования, легко определить КБМ (это две соседние ячейки в таблице КБМ в первом и втором столбцах соответственно).
Что ещё необходимо знать о КБМ? Если происходит замена водительского удостоверения, меняется фамилия, имя, либо осуществляется замена документа, удостоверяющего личность, необходимо сделать соответствующие изменения в действующий договор ОСАГО. Причём сделать это необходимо как можно быстрее. Связано это с тем, что в базе РСА должны содержаться корректные сведения, в результате чего происходит присвоение правильного КБМ в будущем.
В соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 года № 40-ФЗ (пункт 8 статьи 15) в период действия договора ОСАГО страхователь обязан незамедлительно сообщать страховщику в письменной форме об изменении сведений, которые указаны в заявлении о заключении договора страхования. В том случае если одновременно действуют несколько договоров ОСАГО, внесение изменений должно быть осуществлено в каждый из соответствующих договоров. Если договор ОСАГО заключался в офисе страховой компании, для того чтобы написать заявление на внесение изменений можно обратиться в любой офис своего страховщика. В том случае если полис ОСАГО приобретался в электронном виде, то есть через официальный сайт страховой компании, внесение изменений осуществляется через личный кабинет клиента.
Проверить КБМ по базе РСА можно для каждого водителя, являющегося гражданином Российской Федерации. Именно указанный коэффициент бонус-малус применяется в числе прочих параметров для определения стоимости ОСАГО. Однако, если в полис вписано несколько водителей, то учитывается наибольшее значение коэффициента, то есть расчёт стоимости страховки осуществляется по водителю, имеющему наименьший класс страхования.
Изменение КБМ зависит от того, происходили ли страховые выплаты за предшествующий срок страхования. Это происходит в том случае, когда водитель становится виновником ДТП. Если же водитель был участником дорожно-транспортного происшествия, однако оказался в нём потерпевшей стороной, выплата по такому ДТП никак не отразится на классе страхования и следовательно КБМ.
На расчёт стоимости ОСАГО оказывает влияние ряд параметров, одним из которых выступает КБМ. Соответствующая информация представлена в Федеральном законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В пункте 3 статьи 9 указано, что коэффициенты страховых тарифов устанавливаются Банком России в зависимости от ряда параметров, среди которых и количество произведённых страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды.
По базе РСА можно проверить не только КБМ, но и полис ОСАГО, наличие которого является обязательным условием допуска конкретного водителя к управлению ТС (водитель должен быть вписан в конкретный полис при ограниченном числе лиц, которые допускаются к управлению ТС, либо полис не должен иметь ограничений по числу водителей).
Что значит проверить полис ОСАГО? Это значит получить возможность просмотреть сведения о договоре (полисе) обязательного страхования автогражданской ответственности, доступные по данным о серии и номере полиса либо транспортного средства, а также дате, на которую осуществляется запрос сведений.
Проверить ОСАГО можно либо по реквизитам договора (полиса) либо по реквизитам транспортного средства. В первом случае необходимо указать серию и номер договора. Серию следует выбрать из предложенного здесь же списка. Номер необходимо ввести вручную в специально предназначенном для этого поле. Номер может включать только арабские цифры.
Помимо реквизитов полиса также необходимо указать дату, на которую осуществляется запрос необходимых сведений. Указать такую дату можно вручную либо выбрав в предложенном здесь же календаре. Стоит отметить, что дата, на которую запрашиваются сведения, не может быть позже текущей календарной даты.
Проверить ОСАГО по базе РСА также можно по реквизитам транспортного средства. Для этого потребуется указать VIN — идентификационный номер ТС, представляющий собой уникальный код, объединяющий 17 знаков (это могут быть только арабские цифры и буквы латиницы). Также потребуется указать государственный регистрационный знак транспортного средства, номер кузова и номер шасси. Здесь же следует выбрать дату, на которую должны быть предоставлены необходимые сведения.
В числе прочего имеется возможность проверить то, включён ли конкретный водитель в список лиц, которые являются допущенными к управлению транспортным средством в соответствии с договором (полисом) ОСАГО. Для этого на странице ввода реквизитов полиса либо ТС необходимо отметить соответствующий пункт, после чего заполнить данные водителя. Это фамилия, имя и отчество (последнее при наличии), дата рождения, серия и номер водительского удостоверения. Проверить можно как одного водителя, так и сразу нескольких. Для того чтобы заполнить информацию о втором и последующих лицах, необходимо воспользоваться кнопкой «Добавить».
Как только необходимые данные указаны, следует поставить галочку, подтверждающую то, что пользователь даёт своё согласие на обработку персональных данных. Такие данные окажутся использованными исключительно для работы сервиса. Они не будут переданы куда-либо ещё и будут уничтожены сразу после того, как произойдёт окончание сеанса.
В целом, сайт Российского союза автостраховщиков предоставляет ряд возможностей своим пользователем. Достаточно востребованной является проверка КБМ по базе РСА, позволяющая узнать значение коэффициента бонус-малус, которое применяется для расчёта стоимости ОСАГО. Чем большим становится класс страхователя, тем меньше КБМ, что в результате приводит к уменьшению стоимости ОСАГО.
Определить, каким будет коэффициент в следующем страховом периоде, можно с помощью таблицы КБМ. Для определения коэффициента бонус-малус достаточно знать текущий класс страхования и число страховых выплат, которые были осуществлены за текущий период.